怎么使用信用ka會被定性為套xian，通過支付寶微信大額消費(fèi)會被定性為套xian嗎
信用ka是禁止持卡人套xian的，套xian屬于違法行為，銀行假如監(jiān)測到可疑套xian持卡人首先會對持卡人做出輕則對信用ka降額，重則封卡，凍結(jié)的。
很多持卡人就是不懂得銀行信用ka基本使用規(guī)則，導(dǎo)致用卡時不注意細(xì)節(jié)，把信用ka當(dāng)做儲蓄卡用，所以我們有信用ka的伙伴首先要先學(xué)習(xí)這些基本知識！
那么哪些行為會讓銀行定性為套xian？
1刷卡經(jīng)常整數(shù)，很多人為了方便，刷卡時都是整數(shù)刷卡，正常交易怎么可能每筆都是整數(shù)消費(fèi)呢？
2經(jīng)常在一個商戶刷卡，經(jīng)常一個商戶刷卡同樣是會被銀行認(rèn)定在套xian的。
3信用ka還款后又快速刷出，很多人等還款日再還錢，手上資金不多，信用ka還進(jìn)去還沒里面熱乎就刷出來了。
4刷順序號，豹子號，689.能理解持卡人喜歡吉利數(shù)字，但你刷卡就由不得你了。
5不在營業(yè)時間點(diǎn)刷卡，晚上0點(diǎn)刷珠寶，衣服，這不符合平常？這不告訴銀行你在做賊？
以上這些行為都會被認(rèn)定套xian行為。
我是曾鵬，專注金融【信用ka貸款】歡迎大家關(guān)注交流學(xué)習(xí)？
信用ka套xian屬于違法行為，銀行遇到信用ka詐騙會怎么處理
信用ka套xian屬于違法行為，但是和信用ka詐騙不是一樣的概念，題主的問題應(yīng)該分為兩部分，一是對于信用ka套xian行為，一般就是降額、鎖卡處理。二是信用ka詐騙，就需要報案起訴處理。
我是毛哥，我來詳細(xì)解答這個問題。
隨著銀行信用ka業(yè)務(wù)的推動，大多數(shù)年輕人都有了信用ka，有的人有好幾張卡，套xian使用問題也越來越多。套xian行為是在法律上嚴(yán)厲禁止的，但是套xian一般不會定性為詐騙行為。我們來看一下套xian和信用ka詐騙之間的關(guān)系。
信用ka詐騙有四種形式：
(一)使用偽造的信用ka，或者使用以虛假的身份zheng明騙領(lǐng)的信用ka的;(二)使用作廢的信用ka的;(三)冒用他人信用ka的;(四)惡意透支的。從中我們可以看出，信用ka套xian假如歸還不上，才會屬于信用ka詐騙中的第四種：惡意透支。并且惡意透支還有金額的要求，達(dá)到一定金額后才會觸發(fā)此條款。遇到信用ka套xian不還的問題，銀行首先就會對信用ka加鎖，然后進(jìn)行催收。假如定義為信用ka詐騙行為，就會報警或者起訴走法律步驟。
總的來說，信用ka詐騙是嚴(yán)重?cái)_亂金融市場的行為，是國家嚴(yán)厲打擊的對象，我們在信用ka使用過程中，一定要合理合法的使用，不要為其所累。
用POS機(jī)做套xian多少金額會被判刑
使用POS機(jī)設(shè)備，為信用ka持卡人提供套xian服務(wù)，累計(jì)刷卡金額達(dá)到100萬元以上的，或者造成20萬元以上逾期，或者造成金融機(jī)構(gòu)損失10萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處違法所得1-5倍罰金；金額達(dá)到追刑標(biāo)準(zhǔn)5倍以上的，為，情節(jié)特別嚴(yán)重，處5年以上有期徒刑，并處違法所得1-5倍罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。
利用支付寶的商家掃碼功能進(jìn)行套xian，對信用ka有風(fēng)險嗎
謝邀
首先，百分之八十經(jīng)常用信用ka的人都在套xian。所以不管是支付寶二維碼還是手刷POSE機(jī)其原理都是一樣的，信用ka套xian的風(fēng)險，一是會上人行征信系統(tǒng)，對以后的貸款等有影響，二就是銀行發(fā)現(xiàn)或許跟封卡降額，得不償失。
那么怎么來盡可能的降低套xian風(fēng)險呢，拿支付寶來說，首先就是能用信用ka支付的二維碼必申請過商家二維碼，那么這個商家在注冊的時候就牽扯了商家類型，比如你的朋友申請的是一個面館，假如你用它的二維碼老是在凌晨三四點(diǎn)套xian，那一定會引起銀行注意。第二就是必須注意每次套xian的金額不能一直是整數(shù)，最好有零有整而且不要一下把信用ka額度用光。
好了今天先說這么多，關(guān)于怎么更好的使用信用ka，大家有興趣的話，我再另寫一篇文章。
為什么信用ka取現(xiàn)是合法的，套xian卻是違法
銀行發(fā)行信用ka最核心的目的就是為了獲取利潤，所以過去幾年我們看到各大銀行為了占領(lǐng)信用ka市場，不斷通過各種渠道增加發(fā)卡量，各大銀行信用ka存量越來越多。
而在這么多信用ka當(dāng)中，實(shí)際上并非每個人都拿去消費(fèi)，很多人申請信用ka最根本的目的就是用來套xian。
所謂信用ka套xian，簡單來說就是通過非銀行渠道非法獲取現(xiàn)金的方式，比如通過一些第3方平臺的POS機(jī)把現(xiàn)金套出來使用。
但不論是按照銀行的政策，還是按照我國監(jiān)管部門的規(guī)定，信用ka套xian都屬于違法行為。
看到這很多朋友都挺納悶，銀行發(fā)行信用ka不就是給用戶使用的嗎？不管用戶是通過POS機(jī)套xian，還是通過銀行ATM取現(xiàn)或者預(yù)借現(xiàn)金，或者進(jìn)行現(xiàn)金分期，都是獲取現(xiàn)金的一種方式，都可以給銀行創(chuàng)造利潤，那為什么套xian就違法，而信用ka取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期就合法呢？
很多朋友可能覺得因?yàn)槿‖F(xiàn)或者現(xiàn)金分期可以給銀行創(chuàng)造可觀的利潤，而信用ka套xian不能給銀行創(chuàng)造太多的利潤，所以就違法了。
實(shí)際上這個理由根本就站不住腳跟，信用ka套xian跟大家使用信用ka進(jìn)行消費(fèi)一樣，大家使用信用ka刷卡消費(fèi)，商家要給銀行一定的手續(xù)費(fèi)，一般在0.4%左右，而大家使用POS機(jī)刷卡套xian，銀行同樣可以從這筆刷卡套xian當(dāng)中獲取0.4%左右的收益。
所以從理論上來說，實(shí)際上有很多銀行是默認(rèn)大家套xian的，大家套xian越多，銀行的手續(xù)費(fèi)收入就越多，這是過去多年很多銀行對信用ka套xian睜一只眼閉一只眼的重要原因。
因此信用ka套xian行為屬于違法，并不是因?yàn)樾庞胟a套xian手續(xù)費(fèi)低，而取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高。
從監(jiān)管政策以及銀行自身經(jīng)營的角度來看，信用ka套xian之所以違法，這里面主要有幾個方面的原因。
第一、信用ka套xian是虛構(gòu)交易來騙取銀行資金的。
按照監(jiān)管部門的要求，信用ka實(shí)際上只能用來刷卡消費(fèi)，這是基于真實(shí)的消費(fèi)場景。
但是現(xiàn)在很多人申請信用ka之后，通過虛構(gòu)交易，然后把現(xiàn)金套xian出來，這就違反了監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。
通過信用ka套xian，實(shí)際上跟貸款的性質(zhì)差不多，特別是對于大額信用ka套xian跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請貸款，你是必須提供各種資料，然后經(jīng)過銀行審核之后才能發(fā)放。
假如大家通過提供虛假資料向銀行申請貸款，那就屬于騙貸。
而信用ka套xian通過虛構(gòu)交易來騙取銀行的大額資金，這實(shí)際上跟騙貸是屬于同一個性質(zhì)的。
假如大家進(jìn)行信用ka大額套xian還不上甚至有可能構(gòu)成騙取貸款罪。
根據(jù)《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
第二、信用ka套xian資金額度不受限制。
大家使用銀行ka取現(xiàn)有幾種方式，一種是在ATM上取現(xiàn)，一種是預(yù)借現(xiàn)金，還有一種是現(xiàn)金分期，但不管是哪種方式都會受到嚴(yán)格的限制，比如你通過ATM取現(xiàn)一天最多只能取一兩萬，假如通過預(yù)借現(xiàn)金或者現(xiàn)金分期，最多只能達(dá)到信用ka授信額度的50%左右。
而且按照信用ka新規(guī)相關(guān)規(guī)定，以后信用ka取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期最高只能達(dá)到5萬塊錢。
但是使用信用ka套xian就不受這個額度限制，只要信用ka有余額就可以套出來，這就不受銀行控制。
第三、信用ka套xian潛在的風(fēng)險非常大。
信用ka取現(xiàn)因?yàn)槭掷m(xù)比較高，所以很多用戶都比較謹(jǐn)慎，假如迫不得已，很多用戶不會輕易進(jìn)行信用ka取現(xiàn)或者分期，所以用戶在取現(xiàn)的時候額度一般都不會很高。
而信用ka套xian則不一樣，信用ka套xian手續(xù)費(fèi)一般比較低，目前很多第3方機(jī)構(gòu)提供的POS機(jī)刷卡服務(wù)只收取1%左右的手續(xù)費(fèi)，假如用戶自己申領(lǐng)POS機(jī)，刷卡手續(xù)費(fèi)甚至只有0.5%左右，但是用戶有50天左右的免息期，所以綜合算下來手續(xù)費(fèi)要比取現(xiàn)低很多。
正因?yàn)樾庞胟a套xian手續(xù)費(fèi)比較低，所以很多人就盲目地進(jìn)行信用ka大額套xian，比如10萬塊錢額度的信用ka，有些人就分幾次把它全部套出來。
但是這種大額套xian跟用戶本身的還款能力有可能是不匹配的，很多人都是通過以卡還卡的方式來達(dá)到延長資金償還的目的。
假如用戶的收益來源比較少，而突然有一天銀行進(jìn)行降額或者封卡了，用戶的資金就會斷裂，到時用戶沒常還銀行的資金就會出現(xiàn)很大的風(fēng)險，甚至導(dǎo)致大額資金沒法收回。
第四、信用ka套xian資金流向沒法監(jiān)控。
目前我國信用ka只能用于消費(fèi)，用戶不能用于生產(chǎn)經(jīng)營投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房，證券投資，理財(cái)，其他權(quán)益性投資，以及其他禁止性領(lǐng)域等。
但是現(xiàn)在有很多人通過信用ka套xian，就把錢拿出來用于買房、投資股票，而信用ka套xian出來的資金流向很難監(jiān)控，用戶刷POS機(jī)資金是到商家賬戶上，但是商家有可能使用另一個人的銀行ka給用戶支付資金，所以導(dǎo)致資金很難監(jiān)管。
正因?yàn)橘Y金難以監(jiān)管，所以很多人就肆無忌憚地通過信用ka套xian，把錢投入樓市投入股市，或者其他風(fēng)險項(xiàng)目當(dāng)中，這給銀行的經(jīng)營帶來了更大的風(fēng)險。
也正因?yàn)樾庞胟a套xian潛在的風(fēng)險非常大，隨時可能給銀行造成損失，所以一直以來監(jiān)管部門對信用ka套xian的打擊力度都非常大，因此信用ka套xian屬于違法違規(guī)行為，就不難理解。
新信用ka讓朋友套xian給私吞了，已報警人被抓，錢沒信兒，我該怎么辦
你的信用ka被朋友借用套xian私吞，是你與你朋友的關(guān)系，與發(fā)卡銀行無關(guān)。你朋友用卡套xian私吞，他雖然因你報警被抓，但他用卡套xian到期得由你先償還給銀行，然后再去向你這位朋友索要。如你到期不償還給銀行，銀行會因你失信加收違約金，記入不良信用記錄。如經(jīng)多次催收你仍不償還，銀行會報警依法追究你惡意透支信用ka犯罪行為。
幫朋友刷卡購物算套xian嗎
信用ka就用于消費(fèi)購物的，只要在刷卡的過程中，不把信用ka內(nèi)的金額轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金，就不算是套xian。套xian，套取現(xiàn)金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。多用于信用ka套xian、公積金套xian、證券套xian等。通俗易懂的說法就是：例如你有銀行POS機(jī)（POS機(jī)），朋友讓你幫他刷卡，刷了一萬，然后你的賬戶收到錢之后，支付現(xiàn)金給朋友，不管你的朋友把錢用在消費(fèi)購物還是別的地方，那就叫套xian，是不允許的。因?yàn)樗⒖ㄟ^程中信用ka的金額轉(zhuǎn)變成了現(xiàn)金。換句話說，只要刷卡過程中沒有出現(xiàn)現(xiàn)金，就不叫套xian，刷卡到你的賬戶上，你再幫朋友購物，那就是合理合法的。
