撰文 | 張浩東、馮雨霆

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」注意到，警方再次曝光了一起POS機(jī)電銷(xiāo)詐騙案，與以往的電信詐騙案略有不同，該案件在POS機(jī)電銷(xiāo)后，有“安裝員”線下為用戶安裝POS機(jī)，以此消除用戶對(duì)犯罪團(tuán)伙的警惕，大幅增加了犯罪團(tuán)伙詐騙金額。

01

電銷(xiāo)POS機(jī)背后的套路

據(jù)報(bào)道，一名用戶，2025年接到一個(gè)自稱支付平臺(tái)工作人員的電話，對(duì)方稱可免費(fèi)提供POS機(jī)，并免費(fèi)上門(mén)安裝，還有機(jī)會(huì)享受秒到賬功能。該用戶在犯罪分子的一步步地引導(dǎo)下，使用該P(yáng)OS機(jī)分批刷款2800元。在用戶刷款后，卻并未收到POS機(jī)刷卡金額返還，客服人員也不能聯(lián)系，此時(shí)該用戶才驚覺(jué)上當(dāng)，選擇報(bào)警。

警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該案件是一起有組織、有分工、有架構(gòu)的團(tuán)伙犯罪。犯罪團(tuán)伙配合密切，受害者眾多，導(dǎo)致群眾資金受到龐大損失。該犯罪團(tuán)伙的整個(gè)作案過(guò)程大體分為三個(gè)步驟。

第一步，犯罪團(tuán)伙先從黑灰產(chǎn)業(yè)網(wǎng)中申請(qǐng)用戶信息，由專業(yè)的客服人員聯(lián)系用戶，客服人員會(huì)以“免保證金、免手續(xù)費(fèi)、免安裝”為統(tǒng)一話術(shù)吸引用戶注意。若用戶在一連串的“免費(fèi)政策”下表露出了心動(dòng)，客服人員將會(huì)提出POS機(jī)首周刷卡額達(dá)標(biāo)，不僅能享受秒到賬政策，還可領(lǐng)取其他福利。在“優(yōu)厚福利”的吸引下，一些用戶開(kāi)始嘗試申請(qǐng)?jiān)揚(yáng)OS機(jī)。

第二步，客戶申請(qǐng)POS機(jī)后，該犯罪團(tuán)伙將會(huì)提供上門(mén)安裝服務(wù)。為掩蓋自身犯罪事實(shí)，該犯罪團(tuán)伙注冊(cè)了多個(gè)網(wǎng)絡(luò)科技公司，安裝人員將身穿工裝，帶著工牌，來(lái)到用戶指定位置安裝POS機(jī)。此時(shí)，安裝人員將會(huì)再一次承諾，不收取任何費(fèi)用。

第三步，客服人員將通過(guò)視頻指導(dǎo)用戶使用POS機(jī)，客服人員將會(huì)分別以激活POS機(jī)、激活收款賬號(hào)、激活秒到賬功能等不同的名義分別誘使受害人刷卡。據(jù)悉，一般問(wèn)題下，客服人員會(huì)引導(dǎo)用戶分200元、200元、2400元三筆進(jìn)行刷款，通過(guò)分散刷款的方式，再次降低用戶警惕心。在用戶刷款金額遲遲不到賬時(shí)，客服人員會(huì)以各種原因搪塞用戶，并在一段時(shí)間后不回應(yīng)用戶或拉黑用戶。

最終警方發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙為掩蓋其犯罪事實(shí)，陸續(xù)注冊(cè)了8家科技公司。在抓捕時(shí)，警方共抓獲團(tuán)伙30人，繳獲POS機(jī)2部，手機(jī)50余部，電腦10臺(tái)，查證涉案金額100余萬(wàn)。

02

一切POS機(jī)電銷(xiāo)都是詐騙

犯罪分子利用用戶免費(fèi)獲取POS機(jī)的心理實(shí)行犯罪，并非無(wú)懈可擊。實(shí)際上，相關(guān)部門(mén)已給出了識(shí)別POS機(jī)電信詐騙的最佳答案。

近日，國(guó)家反詐中心和工信部反詐中心聯(lián)合發(fā)布了一條短信提醒，其內(nèi)容為“一切電話、短信以POS機(jī)客服、申請(qǐng)大額信用ka、退保證金、給禮品等都是網(wǎng)絡(luò)詐騙”。從反詐中心給出的定義來(lái)看，POS機(jī)電銷(xiāo)已被全面否認(rèn)，正規(guī)的POS機(jī)代理商也已緊隨政策脫虛入實(shí)。

2025年5月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的收單外包新規(guī)明確要求，收單外包機(jī)構(gòu)需要維護(hù)客戶資金安全，誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)真實(shí)合法。

此外，以拉卡拉為首的多家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)，也已發(fā)布聲明，要求代理商在展業(yè)時(shí)不得使用“零扣率”、“即時(shí)到賬”等涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)消費(fèi)者的文字。若有違反，代理商將有可能面臨終止合作的處罰。

事實(shí)上，最初的POS機(jī)電銷(xiāo)多用以“切機(jī)”為主，僅是為了用戶使用自家產(chǎn)品，還談不上詐騙犯罪。而現(xiàn)在的POS電銷(xiāo)，已演變成騙取用戶保證金、騙取流量、夸大營(yíng)銷(xiāo)等電信詐騙行為。POS機(jī)電銷(xiāo)不僅使用戶資金受到侵犯，還嚴(yán)重威脅到POS機(jī)行業(yè)健康發(fā)展，擾亂市場(chǎng)秩序。

POS機(jī)生產(chǎn)需要生產(chǎn)成本，公司運(yùn)營(yíng)需要運(yùn)營(yíng)成本，現(xiàn)在POS機(jī)行業(yè)已逐漸成熟，POS機(jī)費(fèi)率也相對(duì)透明。超低的費(fèi)率，甚至無(wú)費(fèi)率，全程免費(fèi)，免費(fèi)申請(qǐng)POS機(jī)還送禮品等等話術(shù)，其本身就不符合POS機(jī)行業(yè)規(guī)律。

從反詐中心到持牌第三方支付機(jī)構(gòu)，都在向用戶傳遞出對(duì)POS機(jī)電銷(xiāo)詐騙的全力打擊，一切POS機(jī)電銷(xiāo)都應(yīng)引起用戶的警惕，一切宣傳零費(fèi)率的人員都應(yīng)遠(yuǎn)離。代理商也需意識(shí)到，繼續(xù)采用電銷(xiāo)的方式進(jìn)行展業(yè)，將受到多方聯(lián)合打壓。